津首套房贷利率未见上浮购房者购房几率提升

近段时间，“首套房贷利率上浮”的消息犹如一颗重磅炸弹，令存在刚性需求的购房者为之忧心不已，与此同时，消息的蔓延也一度给银行、房屋中介机构、地产商带来了一系列影响。虽说眼下全国范围内各大银行已陆续开始践行此项政策，但不少银行人士仍旧担忧：在限购条件下，今年各地首次购房者比例较以往有明显提高，而首套房贷利率一旦大范围上浮之后，对楼市波及面可想而知。那么，天津地区的情况又如何？购房者、房屋中介、开发商又对此如何评说呢？对此，本报展开了深度调查。

购房者

信贷政策难松购房还得趁早

事实上，首套房贷利率上浮直接冲击到的便是购房者了，尤其是那些存在自住型需求的刚性购房者。有房屋经纪人计算了一笔账：以100万元、20年的首套房贷款为例，利率从原先的基准水平上调至1.05倍后（现行基准利率7.05%），月供从原来的7783.03元上涨至7994.9元，借款人每月要多还款211.87元，大致相当于加息2次的水平。这样一来，贷款20年累计利息增加50847.88元。如果较基准利率上浮10%，月供将增加到8212.57元，20年利息支出将增加103089.63元，大致相当于加息3次。对此，购房者不禁望“贷”兴叹连声叫苦。购房人：张洋年龄：29岁

购房目的：结婚

“购房门槛和成本一直在提高，买房似乎越来越难”

“以前每逢加息我总会听到身边同事们的抱怨，毕竟每个月凭空多增加了几百元的还贷款，为此他们不得不节衣缩食。实话说，我们每个月的工资只有3000多元，很多贷款买房的同事每个月还贷都得找父母伸手要。我爸妈都退休了，每个月的退休金加总在一起还不到5000元，他们辛苦了大半辈子，积攒的几十万元也只够婚房的首付，我不希望父母因此再搭上部分退休金替我还贷，因此婚房我一直都没有买，想结婚之后和我的另一半共同担负贷款，可就因为这一点，我之前谈了3年的女友和我分手了，而且此后的几次相亲都因为房子的问题被女方婉言谢绝。”张洋坦言，现如今高昂的结婚成本中婚房占据了相当大的比例，可以说男方如果没有婚房基本上要注定“光棍儿”了。“最近两年，地产调控政策接连出台，我总想观望一阵再买，可谁知调控过后的房价非但没有明显下调，而购房门槛和成本却一直在提高，买房似乎越来越难。”

张洋举例说，回顾近一年来，首套房的购买成本持续增加，譬如利率，五年期以上贷款基准利率由6.4%先后上调至6.6%、6.8%和7.05%，而优惠幅度亦从最初的基准利率的7折、8至8.5折，到取消折扣，再到此次上调至1.05至1.1倍。“可以说，对于像我这样出生于普通工薪家庭的80后男孩而言，要购买一套婚房，就要背负越来越高的偿贷压力，甚至如果将两个人每个月的工资全用来还贷都不一定够。”张洋告诉记者，由于购买婚房是迟早的事，而且如果从目前的发展态势来看，房贷政策放松几乎是不可能的了，因此他准备接下来顶着压力，购买地点稍远一些的小户型婚房，待以后有条件与能力改善时再换房。

购房人：叶华华年龄：31岁购房目的：改善

“有合适的房源就得赶快下手，否则只会越来越后悔”

今年31岁的叶华华自2004年结婚至今始终与公婆居住在50平米的中单里，可眼下随着儿子一天天的长大，这种三世同堂式的居住模式开始显露出弊端。她告诉记者说：“刚结婚的时候由于手头儿的钱并不富裕，老公便和我商量着与公婆住在一起，方便互相照顾，等以后条件允许了再换房。后来，宝宝出生之后，公公婆婆在照顾孩子方面着实为我们小两口分担不少，可是随着儿子一天天的长大，我突然感觉居住在这样的小房子里非常不方便，而且我们有时候陪着孩子看书睡得比较晚，时常会影响到公婆的休息。于是，我和老公商量着购置一套离公婆家不远的两室一厅。原本以为我和老公都属于首次置业，在利率上不会遇到像购买第二、三套住房时利率上浮的情况，可是没想到现如今首套房贷利率也要上调了。”

叶女士前天又给记者打来电话称，她这两天去了天津的一些银行营业网点，咨询后发现其中有不少银行表示首套房贷利率仍旧执行基准利率标准，这不禁让叶女士看到了希望。“看来我最近要抓紧时间和老公看看房子了，如果有合适的房源就得赶快下手，谁知道天津地区的一些银行虽说现在还没上浮首套房贷利率，可以后怎么个情况就不好说了，所以在我看来，想买房还是要及早。”在叶华华看来，未来房贷政策只会趋紧而不会偏松，如果还犹豫着等待时机再购房的话，只会越来越后悔。

银行

本市首套房贷利率并未全面上浮

北京、上海等地大型银行将首套房贷最低利率上浮的举动，可谓一石激起千层浪，引起了市场的广泛关注。那么，具体到天津的情况又如何呢？连日来，记者通过走访调查了解到，截至目前天津地区银行首套房贷上浮政策并未全面执行，这其中只有包括农行、光大、中信等部分银行表示已开始对首套房贷执行基准利率上浮政策。

农行天津分行表示，该行已经将首套房贷利率上浮5%。与此同时，光大、中信、招商、华夏、深发展等股份制银行的工作人员亦表示，会按照风险控制的原则，针对客户不同资信情况对贷款客户适当上浮利率水平，上浮水平从5%至10%不等，而过去的首套房八五折优惠利率基本绝迹。

与这些已经执行首套房贷上浮政策的银行不同，本市工行、中行、建行则表示，目前在本市的首套房贷政策仍为最少首付三成，最低利率为基准利率水平。工商银行天津分行相关负责人表示称：“截至目前，工商银行尚未作出任何有关调整首套房贷利率的声明，应该说我们的资金还是比较充裕的。”此外，据记者了解，包括兴业银行、民生银行在内的一些股份制银行早已停做个人按揭贷款业务很久了。兴业银行天津分行称，近一年几乎不做按揭业务了，信贷规模主要支持个体经营贷。与此同时，民生银行天津分行亦表示，个人按揭贷款这块业务今年一直没做过，因为没有这方面的额度。

对于此次首套房贷利率上浮的政策，业内人士指出，此前提高二套房首付、停止三套房贷款等措施主要针对的是投资投机性需求和一些改善型需求，而此次如果首套房贷利率在未来一旦全面上调，将进一步对自住型购房需求产生抑制作用，届时房地产市场的各类需求将会全面受到影响。据一位不愿透露姓名的银行人士称，由于今年以来央行已六次上调存款准备金率，大型金融机构存款准备金率升至21.5%，市场流动性紧张，信贷规模大大压缩。银行在规模受控的情况下，盈利的压力却并没有减少，以价补量、调高利率是必然的。通过提高贷款利率，银行可从中筛选出最优客户，从而在资金有限的情况下确保最大收益。而且，各家银行是否上浮首套房贷利率也是看各自情况而定的，譬如眼下一些资金较为充裕的银行并没有跟风上浮首套房贷利率，而一些年底贷款额度非常紧张的银行则立即执行了上浮政策，应该说现如今银行资金的这种紧张程度早已不能和前些年同日而语了。

此外，业界人士还一致认为，差别化房贷政策一直以来都是楼市调控“组合拳”中的重要招数。事实上，“差别化”应该体现为“有保有压”。如何在抑制炒房投机行为的同时，避免对合理的自住、改善型购房需求造成“误伤”，也是对差别化房贷政策的考验。建设银行天津分行财富管理中心理财师祁跃在接受记者采访时说：“此前无论是中央还是地方房地产调控所涉及的房贷紧缩政策几乎都有意绕开首套房，而此次首套房贷利率上调有望对房地产市场产生根本性的实质影响，市场需求面因此受到很大抑制。应该说，未来几个月房地产调控政策不会轻易放松。”此外，也有市场人士指出，上调首套房贷利率对于有购房需求的刚需们将会造成较大的心里压力，建议银行如果信贷额度不足应尽量广开思路筹措资金，而不应把打击投机的板子打到购房者身上。目前全国性银行对首套房贷款利率的上调将会进一步打压房价，而投资者购房冲动也会受到进一步抑制，尤其是高房价的一线城市。央行2011年第三季度统计数据显示，今年9月新增贷款仅4700亿元，较8月明显回落1311亿元，且创下21个月来新低，其中中长期贷款下滑显著。长江证券银行业首席分析师陈志华表示，9月信贷创新低在过去十年来属于首次，这表明政策总体基调依然偏紧，银行已把主要信贷投向集中于政策重点支持领域与高利润领域，包括对中小企业贷款“定向宽松”。因此，房地产按揭贷款额度未来一段时间里很可能会继续紧缩。